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当社はBtoB向けのSaaSプロダクトを開発・提供しています。
創業して間もない頃から有難いことに引き合いは多く、契約件数も順調に伸びていました。
ただ、法人向けの月額課金モデルは請求から入金まで翌月・翌々月になるケースも多く、売上が伸びれば伸びるほど、手元の現金が追いつかないという状況が続いていました。
開発人材の採用費や外注費、サーバー費用といったコストは先に出ていきますから、受注が増えるほどキャッシュが苦しくなるという、スタートアップ特有のジレンマを身をもって体験しました。
もちろんです。創業2期目に入った頃、メインバンクと政策金融公庫の両方に相談しました。
しかし、どちらも「2期連続の赤字決算では融資の根拠が立てにくい」という理由で、明確な回答をもらえませんでした。
1期目は先行投資で赤字、2期目も開発コストが重なって赤字・・・
これはスタートアップとしては珍しくない話なのですが、金融機関の審査基準はそうはいきません。
「売上は伸びています」と説明しても、決算書の数字がすべてという現実を突きつけられました。
「では3期目の決算が出てから改めて」と言われた時は、正直途方に暮れました。
同じスタートアップ経営者のコミュニティで、「融資が使えない時期に売掛金を活用する方法がある」と聞いたのがきっかけです。
最初は「売掛金を売る」という発想自体がピンとこなくて、怪しいのではないかとも思いまし
ただ、調べれば調べるほど、仕組みとしては合理的だと理解できました
すでに発生している売掛金を前倒しで現金化するだけで、借入ではないから返済もない。
リアース東京さんに問い合わせてみると、担当の方がスタートアップの資金繰り構造をよく理解してくださっていて、安心感がありました。
手続きのシンプルさと、スピードに驚きました。
必要書類を揃えて申し込んだら、数日で資金が入金されました。
その資金でエンジニアの採用を予定通り進めることができ、プロダクト開発のスケジュールを遅らせずに済みました。
「融資が使えないから採用を止める」という選択をしていたら、その後の成長は全く違うものになっていたと思います。
売掛債権買取サービスは、成長のタイミングを逃さないための手段として機能してくれました。
3期目で初めて黒字化を達成し、4期目の現在は融資申請の準備を進めています。
金融機関に「3期連続で数字が改善しています」と説明できるようになったのは、あの時期に資金繰りを安定させながら事業を止めなかったからだと思っています。
実は今は、売掛債権買取サービスだけでなく、融資申請に向けた財務面のサポートもリアース東京さんにお願いしています。
資金繰り表の作り方から、どの金融機関にどのタイミングで申請すべきか、保証協会付きとプロパー融資の違いまで、経営者として苦手だった財務の実務を一緒に考えてもらえる存在ができました。
売掛債権買取サービスは「融資の代わり」ではなく「融資が使えない時期を乗り越えるための橋渡し」だと感じています。
そしてその先の融資申請まで、同じ相手に伴走してもらえるのは、創業期の経営者にとって本当に心強いことです。
融資が通らないからといって、諦めたり成長を止めたりする必要はありません。
まずは相談してみることをお勧めします。
当店は食料品と日用雑貨を中心に扱う小売業を営んでいます。
円安が本格的に進み始めた頃から、仕入れ先からの価格改定通知が頻繁に届くようになりました。
輸入品はもちろん、国内メーカーの商品も原材料費や輸送コストの上昇により値上がりが続いています。
気がつけば、仕入れ単価が以前の1.2〜1.3倍になっているものも珍しくない状況でした。
しかし、当店の取扱商品は生活に直結するものが多いため、価格を上げると途端に来客数が落ちてしまいます。
薄利で経営を続けるしかない中、仕入れ代金の支払いだけが先行し、資金がじわじわと削られていく感覚がありました。
それこそ夢に出てきましたよ。
取引先の問屋との決済は掛け払いが基本で、月末締めの翌月末払いです。
そのため、売上自体はあるにも関わらず、入金を待っている間に次の仕入れ資金が底をつきそうになる状況が続いていました。
銀行の担当者に相談したこともありましたが、業績を理由に曖昧な返答ばかりで、具体的な解決策には至りませんでした。
そんな時、同業者の方から「売掛金を現金化できるサービスがある」と聞いたのがきっかけです。
最初は半信半疑でしたが、藁にもすがる思いでリアース東京さんに問い合わせてみました。
スピードです。
“問い合わせから入金までの早さ”に正直驚きました。
当初は複雑な審査や大量の書類があるのではないかと、躊躇していました。
当然ながら、審査に通らない可能性も覚悟していました。
ところが、リアース東京さんから指定された書類を提出すると、想像以上に短期間で現金が手元に届きました。
こんなにスムーズに手続きが完了するとは思っていませんでした。
「今までの心労はな何だったのか」と感じましたね。
もちろん、手数料はかかります。
しかし、手元に資金があることで次の経営判断を迷わず実行できることの方が、明らかに価値がありました。
タイミングは非常に重要ですからね。
また、担当者の説明も丁寧で「借入ではなく、すでに持っている売掛金を前倒しで現金化する仕組みです」と聞き、財務的にもすっと腑に落ちました。
返済の心配がないというのは、精神的にも大きな余裕をもたらしてくれます。
仕入れ値は上がる、売値は上げにくい、入金は先・・・
この三重苦は、小売業なら多くの方が実感されているはずです。
それでも「担保がないから融資は難しい」と思い込み、耐え続けている経営者の方が多いのではないでしょうか。
売掛債権買取サービスは、担保や借入実績ではなく、取引先との売掛関係をもとに判断されます。
売上があって、取引先がある。
それだけで資金繰りの選択肢になり得るサービスです。
外部環境がどう変わろうと、手元の資金が回っていれば経営判断は冷静に行えます。
まずは一度話を聞いてみてください。
一歩踏み出せば、視界が一気に開けるかもしれません！
運送業を始めて数十年になりますが、数年前に車両の老朽化と燃料費の高騰が重なり、一時的に資金繰りが相当きつくなりました。
取引先との関係は安定しており、売上自体は問題なかったのですが、入金が翌月・翌々月にずれ込む構造上、手元の現金が常に不足する状態でした。
銀行にも相談しましたが、「直近の決算が厳しい」という理由で融資は難しいと言われました。
売上はあるのに、帳簿の数字だけで判断されてしまう理不尽さを感じましたね。
このまま車両の維持もままならなくなると、仕事そのものが成り立たなくなる。
本当に追い詰められた時期でした。
正直、最初は半信半疑でした。
「売掛金を売る」という発想がそもそもなかったので、怪しいのではないかという警戒心もありました。
でも、リアース東京さんに問い合わせた時、担当の方が仕組みをとても丁寧に説明してくださって、疑問点をひとつひとつ解消してもらえました。
運送業は取引先が法人で、継続的な売掛関係があることが多いので、実は相性のいいサービスだということも初めて知りました。
「銀行がダメなら他に手はない」と思い込んでいましたが、選択肢がまだあったんだと気づかされたのは、大きな転換点でした。
ありますね。
運送業は仕事を受けてから入金まで時間がかかる一方で、燃料費・高速代・車両メンテナンスといったコストは待ってくれません。
仕事が増えれば増えるほど先払いのコストも膨らむという、成長するほど苦しくなる構造があります。
ドライバーの人件費も固定費ですし、繁忙期に車両を増やしたくても、その購入資金が先に必要になる。
「仕事はある、売上もある、でもキャッシュがない」というジレンマは、同業者の間でもよく聞く話です。
そういう業種にとって、売掛金をすぐに現金化できる仕組みは、経営の安定装置として機能すると実感しています。
「銀行に断られたら終わり」ではないということです。
私自身がそう思い込んでいたので、もっと早く知っていればと感じています。
売掛債権買取サービスは、返済義務がなく、あくまで「自分がすでに持っている資産を早く動かす」手段です。
手数料はかかりますが、仕事を止めるリスクと比べれば十分な価値があります。
リアース東京さんはこちらの業種や事情をきちんと理解した上で対応してくれたので、一方的に審査される感覚ではなく、一緒に解決策を探してもらえる安心感がありました。
資金調達の選択肢は、思っているより広いはずです。
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