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先代から事業を引き継いだ当初は、引き継いだ借入や長年続いてきた商習慣もあり、資金繰りには常に課題を感じていました。老舗の食品製造・卸売業として事業を続けるなかで、売上はあっても入金までに時間がかかることがあり、急な支払いや資金が必要になった際には、手元資金に余裕がないこともありました。
新たに借入を増やすのではなく、今ある売掛金を活用して一時的な資金を確保できないかと考えていた時に知ったのが、売掛債権買取サービス「クイックトラスト」でした。この仕組みを活用することで急場を凌ぎ、資金繰りを立て直しながら、少しずつ次の一手を打てる環境を整えていきました。
3年前に、父が長年営んできたリ食品製造会社を引き継ぎました。
先代である父が体調を崩したこともあり、42歳のときに代表を引き継ぎました。創業から50年近く続く会社で、老舗の取引先とのお付き合いも多く、正直なところ経営そのものより先代が残した借入や保証債務を引き継ぐことへの不安の方が大きかったですね。急なことでしたので、引き継ぎの準備をする時間もあまりありませんでした。
先代の借入が残っていたため、銀行から追加融資を受けるのが難しい状況でした。それに加えて、代表交代のタイミングで金融機関からの見られ方も変わったようで、これまで通りの取引を続けられるのか不安がありました。取引先との支払いサイトは長年の商習慣で簡単には変えられず、入金と支払いのタイミングのズレで資金繰りに余裕がない状態が続きました。
銀行の追加融資に頼らず資金を作れないかと調べていたときに、売掛金を早期に現金化できるサービスがあることを知りました。最初は手数料がどのくらいかかるのか、取引先に知られてしまうのではという不安もありましたが、リアース東京さんに相談したところ、担当の方が仕組みを丁寧に説明してくださり、疑問点にもその場で答えてもらえたので安心して任せることができました。
借入を増やさずに資金を確保できたことで、銀行の融資枠を温存できたのが一番大きかったです。資金繰りに余裕が生まれたことで、老朽化していた設備の更新や新しい取引先の開拓など、守りだけでなく攻めの経営にも目を向けられるようになりました。何より、代表交代直後の不安定な時期を乗り切れたことが、その後の再建の土台になったと感じています。
先代の時代のやり方をそのまま引き継ぐだけでは、対応できない場面が必ず出てきます。
私の場合は資金繰りがその最初の壁でした。
事業承継の直後は、金融機関からの見られ方が変わりやすく、資金繰りが不安定になりがちだと思います。そんなときに、借入に頼らず資金をつなぐ選択肢があると知っているだけで、気持ちの余裕がまったく違います。私自身、あのタイミングでリアース東京さんに相談できたことが、資金繰りを立て直す大きなきっかけになりました。
当社はBtoB向けのSaaSプロダクトを開発・提供しています。
創業して間もない頃から有難いことに引き合いは多く、契約件数も順調に伸びていました。
ただ、法人向けの月額課金モデルは請求から入金まで翌月・翌々月になるケースも多く、売上が伸びれば伸びるほど、手元の現金が追いつかないという状況が続いていました。
開発人材の採用費や外注費、サーバー費用といったコストは先に出ていきますから、受注が増えるほどキャッシュが苦しくなるという、スタートアップ特有のジレンマを身をもって体験しました。
もちろんです。創業2期目に入った頃、メインバンクと政策金融公庫の両方に相談しました。
しかし、どちらも「2期連続の赤字決算では融資の根拠が立てにくい」という理由で、明確な回答をもらえませんでした。
1期目は先行投資で赤字、2期目も開発コストが重なって赤字・・・
これはスタートアップとしては珍しくない話なのですが、金融機関の審査基準はそうはいきません。
「売上は伸びています」と説明しても、決算書の数字がすべてという現実を突きつけられました。
「では3期目の決算が出てから改めて」と言われた時は、正直途方に暮れました。
同じスタートアップ経営者のコミュニティで、「融資が使えない時期に売掛金を活用する方法がある」と聞いたのがきっかけです。
最初は「売掛金を売る」という発想自体がピンとこなくて、怪しいのではないかとも思いまし
ただ、調べれば調べるほど、仕組みとしては合理的だと理解できました
すでに発生している売掛金を前倒しで現金化するだけで、借入ではないから返済もない。
リアース東京さんに問い合わせてみると、担当の方がスタートアップの資金繰り構造をよく理解してくださっていて、安心感がありました。
手続きのシンプルさと、スピードに驚きました。
必要書類を揃えて申し込んだら、数日で資金が入金されました。
その資金でエンジニアの採用を予定通り進めることができ、プロダクト開発のスケジュールを遅らせずに済みました。
「融資が使えないから採用を止める」という選択をしていたら、その後の成長は全く違うものになっていたと思います。
売掛債権買取サービスは、成長のタイミングを逃さないための手段として機能してくれました。
3期目で初めて黒字化を達成し、4期目の現在は融資申請の準備を進めています。
金融機関に「3期連続で数字が改善しています」と説明できるようになったのは、あの時期に資金繰りを安定させながら事業を止めなかったからだと思っています。
実は今は、売掛債権買取サービスだけでなく、融資申請に向けた財務面のサポートもリアース東京さんにお願いしています。
資金繰り表の作り方から、どの金融機関にどのタイミングで申請すべきか、保証協会付きとプロパー融資の違いまで、経営者として苦手だった財務の実務を一緒に考えてもらえる存在ができました。
売掛債権買取サービスは「融資の代わり」ではなく「融資が使えない時期を乗り越えるための橋渡し」だと感じています。
そしてその先の融資申請まで、同じ相手に伴走してもらえるのは、創業期の経営者にとって本当に心強いことです。
融資が通らないからといって、諦めたり成長を止めたりする必要はありません。
まずは相談してみることをお勧めします。
3年前に、父が長年営んできたリフォーム会社を引き継ぎました。
現場のことは若い頃から手伝っていたので、技術や取引先との関係性についてはある程度わかっていたつもりでした。
ただ、経営者として資金繰りを見る立場になると、見えてくる景色がまったく違いました。
父の時代から付き合いのある工務店や建設会社との取引は、検収後の翌々月払いが基本です。
現場が動いている間は外注費や材料費の支払いが先に発生しますから、入金までの期間をどう乗り切るかが、経営者としての最初の試練になりました。
引き継いで1年ほど経った頃、複数の大型リフォーム案件が同時期に重なりました。
受注としてはありがたい話なのですが、外注の職人さんへの支払いや材料の仕入れが先行し、検収・入金が来るまでの数ヶ月間、手元の資金がかなり厳しくなりました。
「父に相談したところ「昔はこういう時、銀行に頭を下げに行ったもんだ」と言われましたが、銀行融資は審査に時間がかかります。
すでに動いている現場の支払いは待ってくれませんから、悠長に審査を待っている余裕はありませんでした。
先代の時代とは違う形で、自分なりの解決策を見つける必要があると感じた瞬間でした。
経営者向けの勉強会で知り合った同業の方から、「売掛金を早期に現金化できるサービスがある」と教えてもらったのがきっかけです。
最初は半信半疑でしたが、調べてみるとリアース東京さんが建設業の取引構造にも詳しいということがわかり、問い合わせてみました。
担当の方が、検収後の支払いサイトの長さや、外注費が先行する建設業特有の事情をよく理解してくださっていたのが印象的でした。
説明を聞いて、「これは父の時代には、あまり知られていなかった選択肢だ」と感じました。
何より、資金繰りに振り回されずに次の受注判断ができるようになったことが大きいです。
以前は「この案件を受けたら、支払いのタイミングが厳しくなるかもしれない」と不安が先に来ていましたが、売掛金を早期に現金化できる手段があると分かってからは、必要な時に資金を動かせる安心感があります。
返済の必要がないというのも、経営者として精神的に楽になる部分でした。
父が大切に守ってきた会社を、自分の代でも安定して続けていけるという自信につながっています。
先代の時代のやり方をそのまま引き継ぐだけでは、対応できない場面が必ず出てきます。
私の場合は資金繰りがその最初の壁でした。
銀行融資が唯一の手段だと思い込んでいると、判断のスピードが遅れてしまいます。
売掛金という、すでに会社が持っている資産を活用する選択肢を知っているだけで、経営者としての引き出しが一つ増えます。
会社を引き継いだばかりの方は、ぜひ一度、こうした仕組みを調べてみることをお勧めします。
当店は食料品と日用雑貨を中心に扱う小売業を営んでいます。
円安が本格的に進み始めた頃から、仕入れ先からの価格改定通知が頻繁に届くようになりました。
輸入品はもちろん、国内メーカーの商品も原材料費や輸送コストの上昇により値上がりが続いています。
気がつけば、仕入れ単価が以前の1.2〜1.3倍になっているものも珍しくない状況でした。
しかし、当店の取扱商品は生活に直結するものが多いため、価格を上げると途端に来客数が落ちてしまいます。
薄利で経営を続けるしかない中、仕入れ代金の支払いだけが先行し、資金がじわじわと削られていく感覚がありました。
それこそ夢に出てきましたよ。
取引先の問屋との決済は掛け払いが基本で、月末締めの翌月末払いです。
そのため、売上自体はあるにも関わらず、入金を待っている間に次の仕入れ資金が底をつきそうになる状況が続いていました。
銀行の担当者に相談したこともありましたが、業績を理由に曖昧な返答ばかりで、具体的な解決策には至りませんでした。
そんな時、同業者の方から「売掛金を現金化できるサービスがある」と聞いたのがきっかけです。
最初は半信半疑でしたが、藁にもすがる思いでリアース東京さんに問い合わせてみました。
スピードです。
“問い合わせから入金までの早さ”に正直驚きました。
当初は複雑な審査や大量の書類があるのではないかと、躊躇していました。
当然ながら、審査に通らない可能性も覚悟していました。
ところが、リアース東京さんから指定された書類を提出すると、想像以上に短期間で現金が手元に届きました。
こんなにスムーズに手続きが完了するとは思っていませんでした。
「今までの心労はな何だったのか」と感じましたね。
もちろん、手数料はかかります。
しかし、手元に資金があることで次の経営判断を迷わず実行できることの方が、明らかに価値がありました。
タイミングは非常に重要ですからね。
また、担当者の説明も丁寧で「借入ではなく、すでに持っている売掛金を前倒しで現金化する仕組みです」と聞き、財務的にもすっと腑に落ちました。
返済の心配がないというのは、精神的にも大きな余裕をもたらしてくれます。
仕入れ値は上がる、売値は上げにくい、入金は先・・・
この三重苦は、小売業なら多くの方が実感されているはずです。
それでも「担保がないから融資は難しい」と思い込み、耐え続けている経営者の方が多いのではないでしょうか。
売掛債権買取サービスは、担保や借入実績ではなく、取引先との売掛関係をもとに判断されます。
売上があって、取引先がある。
それだけで資金繰りの選択肢になり得るサービスです。
外部環境がどう変わろうと、手元の資金が回っていれば経営判断は冷静に行えます。
まずは一度話を聞いてみてください。
一歩踏み出せば、視界が一気に開けるかもしれません！
コロナ禍の時期は大変でした。同業者もずいぶん閉店に追い込まれました。
当時はまずお客様が来ないという状況の中、売上が激減し、店舗の維持費や人件費の支払いに追われる日々でした。それでも、テイクアウトやデリバリーの展開を進め、小規模事業者持続化補助金の申請も行いながら一時的にしのいでいましたが、法人向けのケータリングやデリバリーは入金まで1〜2ヶ月かかることもあり、いつ資金が底をつくかわからない状況でした。
融資も検討しましたが、返済計画を立てる余裕もなく、「今ある売上を今すぐ現金化できないか」と模索していた時に、この仕組みを知りました。
とにかくスピード感と寄り添う姿勢です。飲食業は利益率が低く、他社では断られることもあったのですが、リアース東京さんは「どうすれば対応できるか」を一緒に考えてくださいました。書類の準備も最小限で、オンラインで完結できたのも助かりました。
何より、担当者の方が飲食業界の事情を理解してくれていて、「この時期を乗り越えましょう」と励ましてくれたことが、精神的にも大きな支えになりました。
まずはスタッフへの給与支払いと、食材仕入れ代の決済でした。従業員の生活を守ることが最優先でしたから。その後、テイクアウト用の包材や広告費にも充てることができ、結果として新規顧客の獲得にもつながりました。
資金繰りの不安がなくなったことで、目の前の支払いに追われるのではなく、「次の一手を考える余裕」が生まれたのが大きかったです。
「売上はあるのにキャッシュがない、という状況を打破できる方法」と伝えます。
飲食業は入金サイクルが長い取引も多く、特にデリバリーやケータリングなど新しい業態では顕著です。売掛債権買取サービスは、融資と違って返済がないので、資金繰りの計算もシンプルです。もちろん手数料は発生しますが、「機会損失を防ぐコスト」と考えれば十分に価値があります。
「時間」をお金に換算したと思えば、納得できる経営者の方も多いのではないでしょうか。特に今のような変化の激しい時代には、柔軟な資金調達手段を持っておくことが、店を守ることにつながると思います。
当店は地方の観光地にある小さなカフェです。観光シーズンに合わせた新メニュー開発や店舗改装を毎年少しずつ行ってきましたが、今年は思い切って「地元食材を使ったスイーツフェア」を企画しました。ところが、仕入れや広告の費用が先行してしまい、入金サイクルのズレで一時的に資金繰りが厳しくなりました。銀行融資も検討しましたが、タイミング的に審査を待っていられず、すぐに動ける方法を探していたところ、リアース東京さんの売掛債権買取サービスを知りました。
まず「喫茶店でも利用できるのか」という不安がありましたが、担当の方が非常に丁寧で、売掛先の説明から必要書類の整え方まで、ひとつひとつ教えてくださいました。大企業だけでなく、地域の小規模店舗にも理解が深い点が安心材料でした。問い合わせから契約、入金までの流れがとてもスピーディーで、待たされない安心感がありました。
申込から数日で資金が入金され、予定通りイベント準備を進めることができました。おかげでフェアは好評で、SNSでも話題になり、リピーターが増えています。短期間の資金需要に柔軟に対応できるのは、これまでにない安心感です。借入ではないため返済負担もなく、“自分の売上を先に動かす”という仕組みがとても合理的だと感じました。
喫茶店や個人店舗を経営していると、「あと少し資金があれば」という場面が必ずあります。そんな時に、堅苦しい手続きなしで素早く資金化できるサービスは、本当に心強い味方です。リアース東京さんは“ビジネスの温度感”を理解してくれる存在でした。これからも信頼できるパートナーとしてお付き合いしていきたいですね。
当社は地方で精密機器の部品を製造している会社です。創業から間もなく、大手メーカーとの取引をきっかけに急速に受注が増えました。ありがたいことに生産ラインを増やす必要が出てきたのですが、設備投資や材料の仕入れ費用が先行し、資金繰りが非常に厳しくなっていました。銀行への融資を申し込んだものの、創業間もないこともあり、審査に時間がかかる状況でした。そんな中、取引先の入金を待たずに資金を確保できる方法として、売掛債権買取サービスを検討しました。
何社か相談しましたが、REARTH TOKYO（リアース東京）さんは対応がとにかく早く、こちらの状況を丁寧に理解してくださったのが印象的でした。製造業特有の請求サイクルや発注書の取り扱いなど、現場事情に詳しく、書類の整備から契約までスムーズに進められました。相談から資金化までの流れが明確で、初めてでも安心して任せられると感じましたね。
申し込みからわずか数日で資金が入金され、本当に助かりました。おかげで新しい加工機を予定通り導入でき、生産体制を強化することができました。結果として納期の短縮と品質の向上につながり、追加の受注にも結びついています。入金までの“待ち時間”を解消できたことで、チャンスを逃さず動けるようになったのが大きな成果です。
事業を拡大していく過程では、どうしても「資金が足りない瞬間」が出てきます。そんな時に、売掛債権買取サービスのような仕組みを活用できるのは心強いです。借入ではなく、自社の売掛金を有効に活かす方法なので、無理なく資金を動かせます。資金繰りに悩むより、先の成長に投資するほうが前向きです。これからもこの仕組みを上手に使いながら、より多くの挑戦に踏み出していきたいと思います。
私は、地方で特別養護老人ホームを運営しています。入居者の増加は喜ばしいことなのですが、それに伴って新たな介護スタッフの採用や研修、備品や消耗品の調達、設備の維持管理など、運営にかかるコストも急激に増加していきました。
月末の給与支払いや仕入れの支払いが重なるタイミングで一時的な資金不足に直面し、「このままでは職員のモチベーションやご入居者様へのサービス品質にも影響が出てしまうのでは」と危機感を抱きました。銀行融資は検討したものの、審査に時間がかかり、すぐには資金が動かせない。そんなときに出会ったのが、リアース東京さんの「クイックトラスト」でした。
インターネットでいくつかファクタリング会社を比較検討しましたが、リアース東京さんは**「介護業界にも対応可能」**という点と、訪問による丁寧なヒアリング対応が可能な点に惹かれました。問い合わせ後すぐに担当の方が施設まで訪問いただき、現場の事情をじっくり聞いたうえで、私たちの運営スタイルや売掛金の発生状況に応じた提案をしてくださったのがとても印象的でした。高齢者福祉という業種への理解も深く、安心して相談できました。
資金の振込まではとてもスムーズで、書類の準備や手続きも簡潔でした。初めてのファクタリング利用で不安もありましたが、**「取引先や職員には一切知られずに資金を確保できる」**という点もありがたかったです。実際に調達した資金は、人件費の支払いと備品の一括購入に充てることができ、現場の混乱を回避できました。おかげさまで、ご入居者様やそのご家族からの信頼を損なうこともなく、スタッフの定着率も安定しています。
介護業界では、入金サイトと支出のタイミングが合わず、資金繰りに悩むことが少なくありません。福祉サービスは止めることができない責任の重い業種だからこそ、スピーディーで柔軟な資金調達手段を持っておくことが経営の安定に直結します。
ファクタリングというと少しハードルが高く感じる方もいるかもしれませんが、リアース東京さんのように信頼できるパートナーがいれば、事業の継続性を高める強力な選択肢になると実感しました。今後も必要に応じて、積極的に活用していきたいと考えています。
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