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近年、注目を集めている売掛債権譲渡による資金調達方法、「ファクタリング」をご存知でしょうか。こちらでは、売掛債権譲渡による現金化（ファクタリング）の起源や歴史をご紹介します。
また、売掛債権の取引方式や銀行融資との違いについてもお伝えしますので、ファクタリングに関心をお持ちの方は、ぜひご一読ください。
売掛債権譲渡（ファクタリング）による資金調達がにわかに注目され始めていますが、そもそもファクタリングはいつ、どこで生まれ、どんな歴史を辿ってきたのでしょうか。ファクタリングの起源については諸説ありますが、14～16世紀頃にイギリスで生まれ、その後18～19世紀にかけてアメリカで発展を遂げたと言われています。
そのため、現在でもアメリカやヨーロッパにおいて、ファクタリングは大変便利な金融手法として中小企業を中心に利用されており、日本の5～10倍の市場規模を持っています。日本には1970年代に入ってきたファクタリングですが、当時はなかなか普及しませんでした。というのも、そのころの日本では手形取引が一般的だったからです。
しかし、バブル崩壊後に手形取引が減少したことから風向きが変わり始めました。日本におけるファクタリングの普及にとって大きな転機となったのが、2005年に制定された「債権譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律の一部を改正する法律」です。この法律によって債権譲渡を巡る環境が整えられたことが、売掛債権を利用したファクタリングが普及する大きなきっかけとなりました。
更に中小企業庁（経済産業省）を中心に国を挙げて、売掛債権の利用促進を進めたことから、ファクタリングの普及に向けた動きは加速していきます。実際にファクタリングを利用する事業者は増加していますし、それに伴ってファクタリング会社も増えてきています。中小企業にとっても、銀行などの金融機関からの融資よりもファクタリングのほうが資金調達しやすいほか、決済も早いという側面があるため、今後ファクタリングを利用する事業者は増加していくと思われます。
REARTH TOKYO（リアース東京）では、ファクタリング（売掛債権買取サービス）を提供しています。
最短1日で現金調達が可能になりますので、事業の資金繰りにお困りの方は、どうぞお気軽にお問い合わせください。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの代表的な取引方式があります。
2社間ファクタリングとは、売掛債権を譲渡により現金化する事業者と、ファクタリング会社の2社による契約に基づいて行われるファクタリングです。3社間ファクタリングとの大きな違いは、売掛先がファクタリング契約に加わらないという点です。
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社は売掛先に通知せずに売掛先の信用調査を行い、特に問題がなければ、売掛債権を譲渡した事業者に現金が支払われます。一方、3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社から売掛先に売掛金買取契約を結んだことを通知すると共に承諾を得なければなりません。そのため、2社間ファクタリングより、取引成立までの時間がかかるというデメリットがあります。
承諾を得ることができれば、3社間ファクタリング契約が成立します。その後、売掛先からファクタリング会社へ売掛金が支払われることになります。ただし、3社間ファクタリングは手数料が安いものの、2社間ファクタリングよりリスクがあります。それはファクタリング会社から売掛先へ通知されることにより、売掛債権を現金化する事業者の資金繰りが悪化しているのではないかと疑われてしまうリスクです。
一方、2社間ファクタリングにおいては売掛先に通知されることがなく、多くの事業者が2社間ファクタリングを利用する傾向にあります。REARTH TOKYO（リアース東京）では、どちらの選択肢も可能な売掛債権買取サービスを提供しています。ファクタリングが初めての方も、丁寧にサポート致しますので、ぜひご利用ください。
銀行融資と売掛債権譲渡による現金化（ファクタリング）の大きな違いは、審査の厳しさと資金調達までにかかる日数です。中小企業にとって銀行から新たな融資を受けるには、厳しい審査を受けるための書類を準備する手間や査定に通るための高いハードルがあります。
更に過去に銀行融資への返済が遅延したことがある場合には、融資が困難になる可能性も否めません。一方、ファクタリングの場合、審査されるのは売掛先であり、問題がなければ数日で資金調達することが可能なことから、銀行融資に比べるとハードルが一気に下がります。そのため、ファクタリングは銀行融資の審査中のつなぎ資金として利用できる、中小企業にとっては大変便利な金融手法なのです。
売掛債権譲渡による現金化（ファクタリング）をお考えでしたら、REARTH TOKYO（リアース東京）にご相談ください。売掛債権買取サービスにより安心して資金調達するためのサポートを行っております。
手間をかけずに、スピーディーに現金化をご希望の方、資金調達にお困りの方で、ファクタリング取引の利用をご希望の方からのお問い合わせをお待ちしています。
売掛債権を利用した資金調達・資金繰りをご存知でしょうか。売掛債権の買取（ファクタリング）により現金調達サービスを提供するREARTH TOKYO（リアース東京）が、売掛債権とは何かをご紹介します。
また、中小企業庁（経済産業省）による売掛債権の利用促進についてもご紹介します。何となく利用に不安を感じている方も、ご一読いただければ安心して活用できるはずです。
事業者（会社や個人事業主）が営業活動をしていく上で、「売掛債権」や「売掛金」の意味を正確に理解して、使いこなすことはとても重要です。売掛債権とは、企業が日頃の営業活動を通じて販売した商品やサービスの代金を受け取っていない場合に、商品やサービスの代金を請求できる権利を指します。
なぜ企業が商品やサービスを販売したにもかかわらず、その代金を受け取っていないかというと、信用取引によって商品やサービスが取引されているからです。
売掛債権には「売掛金」と「受取手形」の2種類があり、両方とも販売した商品・サービスの未払い金を受け取る権利という意味では、売掛債権に含まれます。一般的に売掛債権は1～2ヵ月後に支払われることが多いですが、放っておくと入金の遅延や入金漏れなどが発生するおそれがあります。
それに気づかず、さらに放置しておくと時効が成立して売掛債権は消滅してしまいますので、支払日までに代金が支払われているかをチェックする必要があります。売掛債権の時効は民法等で定められており、商品の売買代金債権の時効は2年、その他の債権の時効は概ね1～3年となっています。
また、事業者の資金繰りが悪化した時に、売掛債権を担保に融資を受けたり、売掛債権を譲渡したりすることによって資金調達することが可能です。前者を「売掛金担保融資」、後者を「売掛債権譲渡（ファクタリング）」と言いますが、後者のファクタリングのほうが資金調達しやすくなっています。
というのも、売掛金さえあれば、当社のようなファクタリング会社が売掛金を買い取ってくれるからです。ファクタリングについては、こちらもご参考いただければ幸いです。
ファクタリングを活用した資金調達・資金繰りなど売掛債権の利用促進については、中小企業庁（経済産業省）を中心に国でも積極的に進めています。
そのため、徐々にですがファクタリングを利用する事業者が増えてきています。中小企業庁（経済産業省）が中心になって進めているのは、資金繰りが厳しい多くの中小企業にとって、売掛債権を利用した資金調達に大いにメリットがあるという見立てがあるからでしょう。
多くの中小企業にとって主な資金調達先は、銀行などの金融機関であるのが現状ですが、国が売掛債権の利用を促進したため、ファクタリングによる資金調達を利用する事業者も増えています。金融機関からの融資よりもスピーディーに資金調達しやすいこと、そして国からの後押しもあることで、今後ファクタリングを利用する事業者数やファクタリング会社は増えてくると思います。
REARTH TOKYO（リアース東京）では、売掛債権買取サービスを提供しています。最短で現金調達が可能になりますので、お気軽にお問い合わせください。
売掛債権の買取（ファクタリング）による資金調達・資金繰りなら、REARTH TOKYO（リアース東京）にご相談ください。お電話・ファックス・メールでのお問い合わせが可能です。ファクタリング取引の手順や必要書類、ご不明な点など丁寧にご説明させていただきます。
資金調達にお悩みの事業者様へ
ここでは売掛金の買取（ファクタリング）による現金調達事例をご紹介します。あわせて、建設業や運送業など業種別の活用例についてもご紹介します。
ファクタリング（売掛金の買取）を利用した資金調達については、銀行など金融機関による融資と比べると、まだ知らない方のほうが多いと思います。しかし、急に現金が必要になり資金調達したい時にファクタリング（売掛金の買取）は非常に役立ちますし、大変便利です。
では、急に資金調達したいケースというのは、どんな時でしょうか。ここでは、実際にファクタリング（売掛金の買取）が活用されたシーンをご紹介すると共に、ファクタリングにより調達した資金がどのように使われたのかをご紹介します。
ファクタリング（売掛金の買取）が活用されるシーンで一番わかりやすいのは、銀行などの金融機関の融資が受けられない場合です。というのは、多くの事業者（会社や個人事業主）の資金調達先が、銀行などの金融機関からの融資だからです。
そのため、一番頼りにしている金融機関からの融資が受けられない場合や融資を断られた場合に、ファクタリング（売掛金の買取）による資金調達が大変役に立つのです。また、ファクタリングが活用されるのは資金繰りが悪化した時ですが、その原因としては急に大型受注があったことによる仕入れの資金の不足や、予想外の出費が重なったことによる資金不足などが挙げられます。
次に実際のファクタリングにより調達した資金の使い道としては、「商品・材料の仕入れ」「外注先への支払い」「人件費の支払い」「融資までのつなぎ資金」「税金・社保の支払い」の順で多いように思います。また、その後ファクタリングを継続して利用している方からは、「2回目以降は手続きが簡単になるから」「初回よりも手数料が安いから」「郵送契約できるから」などの声が聞かれます。
REARTH TOKYO（リアース東京）では、最短即日で現金調達が可能なことや他社のサービスと比較しても手数料が低いなどのメリットを感じていただき、多くの事業者様にご利用いただいておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。
ここでは建設業や運送業など業種別のファクタリング（売掛金の買取）の活用例について、ご紹介します。
建設業の活用例としては、大型受注が入ったことによるファクタリング（売掛金の買取）の利用があり、調達した資金の使い道は材料費や仕入費用です。
また、災害で復旧工事の発注数が予想以上に増えたことによるファクタリング（売掛金の買取）の利用があり、調達した資金の使い道は材料費でした。いずれもファクタリング（売掛金の買取）による資金調達額は100万円前後で、わずか1～2日で資金を調達できています。
次に運送業の活用例ですが、従業員が交通事故を起こしたことから、相手方の見舞金2,000万円という急な出費が発生したことによるファクタリングの利用がありました。また、運送用のトラックを増やし、新たに駐車場を借りるための手付金の支払いが発生したことによるファクタリングの利用がありました。
その他には、銀行の融資が下りなかったために、運転資金が不足するケース、また入金ズレなどの理由により資金繰りが一時的に回らなくなるケースなど、ファクタリング（売掛金の買取）で解決できた事例が多数あります。
製造業の活用例としては、電子部品の新規の受注が入ったため、設備投資をする必要が生じたことなど、普段から銀行融資により資金調達できていたケースでも、想定外の出費が発生したためファクタリングを利用する事例もありました。
印刷業の個人事業主の方は、売掛金のある取引先が倒産したことによる運転資金不足に陥ったことから、緊急対策としてファクタリングを利用した例などもありました。REARTH TOKYO（リアース東京）では、最短即日で現金調達が可能となりますので、お気軽にお問い合わせください。
売掛金の買取（ファクタリング）による資金調達をするなら、REARTH TOKYO（リアース東京）にご相談ください。これまでにも、多くの建設業、運送業、製造業との取引実績がございます。
資金調達にお困りの方で、ファクタリング取引を利用したいとお考えの方はお気軽にお問い合わせください。取引の手順や必要書類、ご不明な点など丁寧にご説明させていただきます。
資金調達にお悩みの方は多いと思いますが、売掛金の買取（ファクタリング）による資金調達についてご存知でしょうか。売掛金の買取（ファクタリング）による現金調達を最短で可能にするリアース東京が、ファクタリングによる資金調達の有効性についてご紹介します。
更に、ファクタリングを利用できる方や、おすすめしたい方についてもご紹介します。
事業者様（会社や個人事業主）の中には、いかに資金調達をすればいいのかについて日々悩んでいる方が少なくないのではないでしょうか。
現金を調達するために最も知られている方法は、銀行などの金融機関による融資だと思います。しかし、この方法だと金融機関による審査があるため、融資までに時間がかかりますし、融資してもらえないおそれもあります。
そこでお役立ていただきたいのが、売掛金の買取（ファクタリング）による資金調達です。このファクタリングとは、事業者に未回収の売掛金さえあれば資金調達ができるという大変便利な方法です。
売掛金の買取を知らない方にとっては、「誰が売掛金を買い取ってくれるの？」という疑問があるかもしれませんが、当社のように売掛金を買い取るサービスを提供する会社が存在します。つまり、ファクタリング（売掛金の買取サービス）によって、事業資金の調達を可能にできるのです。
では、ファクタリングを利用する場合、具体的にどのように資金調達するのでしょうか。ここでは、金融機関から融資を受ける場合と、ファクタリングを利用して資金調達する場合を比較します。
金融機関からの融資と、ファクタリングによる資金調達の大きな違いは、審査の難易度です。事業者様の多くは金融機関からの融資を受けたことがあると思いますが、金融機関では厳しい審査があるのに対し、ファクタリングの場合は売掛先の信用さえあれば資金調達が可能です。
具体的には、金融機関による融資の審査では融資申込み先の財務状況や信用情報が審査の対象になるのに対し、ファクタリングの場合は事業者様が審査されることはありません。ただし、ファクタリングサービスを受ける場合、審査がまったくないという訳ではなく、売掛金の相手方である買掛金のある企業が審査の対象になります。以上のことから、金融機関からの融資の審査よりも難易度が低いファクタリング（売掛金の買取サービス）は、資金調達に有効な手段になるのです。
REARTH TOKYO（リアース東京）では、売掛債権買取サービスによって現金調達をサポートしています。最短即日で現金調達が可能なサービスになっていますので、お気軽にお問い合わせください。
ファクタリング（売掛金の買取サービス）が資金調達に有効であることがわかっていただけたかと思います。では、ファクタリングはどのような方が利用できて、どのような方におすすめかについてご紹介します。
現在資金調達にお悩みの方で、未回収の売掛金がある方であれば、ファクタリングを利用することができます。この要件に当てはまった方が次にやることは、ファクタリング（売掛金の買取サービス）を提供している会社を探すことです。というのは、ファクタリング会社の中には、法人のみを取り扱い、個人事業主の取扱いがない会社などもあることから、自分に合ったファクタリング会社を探す必要があるのです。
次に、どのような方にファクタリングをおすすめしたいかというと、これはとてもわかりやすいです。それシンプルに未回収の売掛金がある事業者様ということになります。
いわば、売掛金の買取は、資金繰りが危機的状況に陥った時の極めて有効な手段なのです。どうしても資金が必要な時は、支払いの遅延など信用を傷つけないためにも、ファクタリングの利用をご検討ください。
売掛金の買取（ファクタリング）による最短の資金調達をするなら、REARTH TOKYO（リアース東京）にご相談ください。REARTH TOKYO（リアース東京）では、売掛債権買取サービスにより安心して資金調達するためのサポートを行っております。
現金調達にお困りの方で、ファクタリング取引を利用したいとお考えの方はお気軽にお問い合わせください。当社の売掛債権買取サービスの取引手順や必要書類、ご不明な点などについて丁寧にご説明させていただきます。
即日融資の方法を探していませんか？ビジネスをしていると、緊急で資金が必要になるシーンが出てくることもあるでしょう。融資というと銀行への相談が一般的ですが、審査がありますし、日数がかかるのが現実です。
そこで今回、融資以外も含めた即日で資金調達できる方法を徹底調査し、全10種類の方法をご紹介します。特徴はもちろん、メリット・デメリットを含めて紹介していきますので、ぜひ参考にしていただければと思います。
さっそく即日資金調達できる方法を見ていきましょう。各方法の申込みの流れやメリット、デメリットなどの特徴も併せて紹介していきますので、目的や用途に合った方法をみつけてください。
まずは、金利がかからず無料で試せる方法として、売上の前借りをご紹介します。信頼関係が構築できている取引先やパートナーに、売掛金の入金を早めてもらう相談をしてみましょう。売りが立っていれば、多少の融通はしてもらえる可能性があります
事情を説明し、次回以降の取引を数％割り引くといった対応をすると、引き受けてもらえる可能性も高まります。一方で、相談者側の資金繰りの状況が厳しいと思われたり、発注を減らしてリスクヘッジされたりする可能性もあります。信頼関係という貴重な財産にヒビが入る可能性もあることを覚えておくことが大切です。
上記で紹介した売上前借りの方法と同じ考え方ですが、信頼関係低下のリスクを回避できるのが、ファクタリングです。ファクタリングは融資ではなく、売掛金の債権買取サービス全般に対する呼称です。ファクタリングは大手の金融機関をはじめ様々な業態で利用されていますが、要するに第三者の企業へ売掛金の債権を買い取ってもらうことで債権回収日以前に現金化が可能になるという仕組みのことを指します。
ファクタリングでは条件により手数料がかかりますが、3社間の取引であれば2～3％程度の会社も少なくありません。先に紹介した通り、相談者様自身で売掛金の振込を早めてもらう交渉をする場合でも、次回以降の割引をする可能性を考えると、ファクタリングのメリットは充分検討に値すると言えます。取引先との信頼関係を重視するなら、多少手数料は割高になりますが2社間ファクタリングという形式も選択することができます。
一般的に金利が高いのがデメリットですが、ビジネスローンは即日融資も可能な代表的ローンです。もちろん審査には通らないといけません。しかし、もともと中小・零細企業のために設計されているため、融資額によっては保証人が必要なく、無担保でも利用できます。
カードローンも即日融資できるローンです。ビジネスローンと比べると、審査に通る可能性が高く、即日融資の可能性も高くなります。とはいえ、金利は高いものですし、あくまでも個人での借入となります。カードローンの資金はプライベートで使い、プライベート用の費用を経営に充てるなど、工夫が必要です。
審査が長くなりがちで、即日融資の可能性は低いですが、事前に査定を通しておくことで、いざという時に備えることも可能です。もちろん、不動産が必要ですが、ビジネスローンなどと比べて金利が低いのがメリットです。なお、即日融資にこだわるなら、不動産ローン専門会社を活用することも考えられます。
不動産や自動車といった資産をお持ちなら、売ってしまうのも一つの手段です。即日の現金化を目指すなら、相場よりも安くなるのは覚悟しなければいけませんが、審査の必要がないのがメリットです。知人を含めて、買い取ってもらえないか相談してみてはいかがでしょうか。
生命保険に加入しているなら、解約して即日の現金化を目指すことができます。解約返戻金が出るタイプの生命保険に限りますが、直接窓口に行き、解約と返戻金の入金依頼をします。また、保険のタイプにより解約をしなくても返戻金から規定の割合で借り入れができるものもありますので、保険会社へ相談してみることをおすすめします。
クレジットカードをお持ちなら、キャッシングをするのも一つの手段です。ローンのように新規で契約する必要がないので、手間が少なく、即日で資金が準備できます。
ただし、金利が高い点はデメリットです。また、キャッシングの資金用途は事業性資金を除くという原則があるため、キャッシングの資金をプライベートに、プライベートの資金を経営に回すといった工夫が必要です。
手形があるなら、買取サービスの一つである手形割引を利用できます。手形割引では、手形の振出先の信用が重要視され、審査に多少不安があっても風化する可能性が出てきます。即日融資を目指すなら、手数料が割高になりますが、銀行ではなく手形割引会社を利用する選択肢もあります。
トラブルになると信頼関係が崩壊するので最終手段とも言えますが、経営者仲間や知人、ご家族といった、懇意にしている方から借りるのも一つの方法です。即日で借りられるケースもあるでしょう。
審査もなく、場合によっては金利もかかりませんが、信頼を担保にしているのを忘れてはいけません。信頼関係を損なったり、会社の信用を失ったりしないように返済計画を立てることが大切です。
ご紹介してきた即日融資の方法の中でおすすめしたいのが、ファクタリングです。売掛債権があれば、取引先や人との信頼関係を維持したまま最短即日の現金化が可能です。手数料も他の方法と比べて抑えやすい傾向にあります。緊急の資金調達についてお考えでしたら、ぜひREARTH TOKYO（リアース東京）へご相談ください。
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コラム・ブログでは、企業経営における資金繰りの課題や財務改善のヒント、事業再生の取り組み事例など、経営者やご担当者の皆さまにとってお役に立てる情報を定期的に発信してまいります。
また、私たちREARTH TOKYO（リアース東京）が日々の業務の中で得た知見や、資金調達・ファクタリングをはじめとする様々な財務支援手法、業界動向に関する考察、専門的な用語解説、さらには最新の制度・支援策の情報などもご紹介していく予定です。
創業期から成長期、再構築フェーズに至るまで、それぞれの企業フェーズに応じた現実的な課題解決に向けて、少しでもヒントとなる情報をお届けできれば幸いです。
ぜひ、定期的にご覧いただき、御社の経営にお役立ていただければと存じます。
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