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資金の調達は、何よりもスピードが
大切です
何よりも資金調達で重要なことはスピードです。
ついつい日々の業務に追われ、気がつくと当月の資金がショートしていたという経験はありませんか？
例えば即日に資金調達が必要なケースでも、諦めずにぜひご相談ください。
一つの手段として、売掛債権買取サービス（ファクタリング）のご提案ができます。ファクタリングは金融機関とは審査方法が全く違うので、売掛金さえあれば、素早く資金調達が可能です。
しかも銀行の融資履歴に残らないので、決算書や信用情報には何の問題もありません。何より、融資ではないので負債にもなりません。
ファクタリングにおける一番のメリットが、迅速な資金調達が可能になるという点です。突発的なアクシデントなどですぐに資金が必要なときには、最もお薦めできるサービスだといえます。また、銀行融資と比べると審査が厳しくないという点もメリットで、売掛債権の買取となるため、銀行融資と比べると自社の財務状況が審査ではあまり重要視されません。
一方、ファクタリングのデメリットとしては、売掛金の受取権利の移譲を公的に証明するため債権譲渡登記を求められることがあり、登記を行うと譲渡の事実を誰でも知ることができます。また、売掛債権以上の資金調達はできませんので、売掛債権以上の資金が必要な場合には、あまり向いていないといえるでしょう。
銀行融資のメリットとしては、手数料が安い点が挙げられます。手数料は利用する金融機関によって異なりますが、メガバンクの場合は一般的に1.5～5%程度です。多くの資金調達をしようとすればするほど、銀行融資の方が手元に残る資金多くなります。また、銀行融資では売掛債権以外の資産も担保として評価してくれますので、売掛債権額以上の借入も可能な点もメリットです。
一方、銀行融資のデメリットとしては、ファクタリングと比べて審査が厳しく時間がかかる点が挙げられます。銀行融資による資金調達はあくまで、お金を借りている状態なので、いつかは返済しなければいけません。銀行としては貸したお金が返ってこなければ損失が発生してしまいます。そのため、銀行はお金を貸した企業の返済能力を細かくチェックしなくてはいけないので、審査に時間がかかるというわけです。
ノンバンク系事業者融資のメリットとして大きいのは、審査の難易度は銀行系と比較して低めなことです。審査が厳しくないノンバンク系事業者ローンの場合は、融資までの時間が短く即日融資にも対応しているところもあります。また、銀行融資の場合、担保や保証人などが原則必要ですが、ノンバンク系の場合、担保や保証人なしでも融資してくれる会社もありますのでメリットといえます。
銀行系と比較して、ノンバンク系事業者融資は金利が高めなのはデメリットです。銀行系の場合一桁金利が一般的ですが、ノンバンク系の場合10％を超えることも珍しくありません。返済期間が長くなれば、比例して金利も上がり返済負担が大きくなります。また、借入限度額が銀行系と比較して非常に少なく、高くても500万円、低ければ300万円までという会社もあります。
経営を円滑に進めるためには、資金繰りの適切な管理が欠かせません。予期せぬ出費や収支のタイミングのズレが、経営に大きな影響を及ぼすこともあります。
このQ&Aページでは、資金繰りに関する基本的な考え方から実践的な改善方法まで、よくある疑問にお答えします。安定した経営を実現するためのヒントを、ぜひご活用ください。
